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個(gè)人理財(cái)，從投資規(guī)劃開始
隨著社會(huì)的日新月異，越來(lái)越多的人步入了財(cái)富時(shí)代。財(cái)富的重要作用也在人們生活中日益彰顯，雖然財(cái)富不是人生的終極目標(biāo)，是中間目標(biāo)，但沒(méi)有它，人們的生活質(zhì)量能否長(zhǎng)期保持高水平是不可想象的。所以，“個(gè)人理財(cái)"的觀念已經(jīng)得到了越來(lái)越多的人們的認(rèn)同，也有越來(lái)越深入人心。個(gè)人理財(cái)，我應(yīng)該如何開始？ 對(duì)于"個(gè)人理財(cái)"來(lái)說(shuō)，完善地、及早地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃是我們預(yù)防人生風(fēng)險(xiǎn)，合理安排資源，達(dá)到財(cái)富目標(biāo)的第一步，所以個(gè)人理財(cái)就是從樹立正確理財(cái)觀念和做一個(gè)完善而健康的個(gè)人投資與理財(cái)計(jì)劃開始。一、理財(cái)目標(biāo)分析
１、在今后的幾年本人正處于屬于生命周期中的單身期，經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，沒(méi)有額外負(fù)擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)。
２、理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃 > 資產(chǎn)增值計(jì)劃 > 應(yīng)急基金 > 購(gòu)置住房
３、潛在需求：進(jìn)修、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老。
二、理財(cái)規(guī)劃
1．合理安排收入和支出: 初入社會(huì)，大概屬于那種賺錢不多的階層，而沿襲了“拿來(lái)花光”的舊習(xí)，應(yīng)該是那種典型的“月光族”，所以理財(cái)?shù)牡谝徊绞且侠戆才胖С�，拿到工資后的第一步就是先還債，無(wú)論是信用卡透支還是別的，都應(yīng)強(qiáng)制性支出。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，每月債務(wù)支出不應(yīng)超過(guò)收入的４０％，否則很容易債臺(tái)高筑，面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
2．量入為出，合理儲(chǔ)蓄：應(yīng)合理安排日常消費(fèi)，為未來(lái)的生活做好安排和積累，學(xué)會(huì)控制自己的欲望，消費(fèi)時(shí)別放縱自己，例如每月設(shè)定支出限額，購(gòu)物時(shí)嚴(yán)格按照清單，限制娛樂(lè)消費(fèi)的次數(shù)，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣等等。年輕時(shí)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，有了第一桶金后，再想辦法讓財(cái)富增值，這樣才能至少在財(cái)務(wù)上擁有穩(wěn)定的未來(lái)。
3．“投資”保險(xiǎn)：對(duì)于追求“健康，從容，獨(dú)立”的現(xiàn)代人，特別是剛剛進(jìn)入社會(huì)不久，手中可支配的資金不是很多，便更需要的便是一份經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，全面充足的疾病與意外保障計(jì)劃，不僅可以看作一種“投資”（分紅保險(xiǎn)），也可以看作是一種財(cái)務(wù)健康的“保障”或者個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，同時(shí)也可以養(yǎng)成一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。如果決定出去深造的話，我覺得光大銀行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中率先推出教育主題的理財(cái)計(jì)劃———陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃是個(gè)不錯(cuò)的方案。
4．選擇能分散風(fēng)險(xiǎn)的投資工具：每月至少要將收入的１０％用于投資，在檢視自己的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，選擇適合自己的投資品種。當(dāng)然作為投資者必須“ 知己知彼”。"知己"就是明白自己的投資目的，明確目前自己的財(cái)務(wù)狀況及未來(lái)的收支預(yù)測(cè)。"知彼"即對(duì)投資市場(chǎng)狀況有大體了解。 曾經(jīng)對(duì)于自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力作過(guò)測(cè)試，結(jié)果是屬于中庸偏進(jìn)取型投資者（即專注于投資的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)性上，通常很有信心，具有很強(qiáng)的商業(yè)創(chuàng)造技能，知道自己要什么并甘于冒風(fēng)險(xiǎn)去追求，但是通常也不會(huì)忘記自己留條后路。）由此，股票對(duì)我來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一種最具誘惑力的投資方式。根據(jù)投資組合理論（principles of diversification），應(yīng)該選擇盡可能多的股票總類，特別是選擇種類之間負(fù)向關(guān)或是不相關(guān)的股票，盡可能的有效降低個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。如果缺少投資經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有太多的時(shí)間關(guān)注證券市場(chǎng)的話，我覺得國(guó)內(nèi)漸趨成熟的基金，尤其是以往表現(xiàn)穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)控制能力出色的績(jī)優(yōu)基金。，也是較理想的投資工具。
5．置業(yè)規(guī)劃：如今的房?jī)r(jià)是節(jié)節(jié)高升，就業(yè)初期，在沒(méi)有外援的情況下，買新房就好比是空中樓閣，可望而不可及。我想在經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定時(shí)，先購(gòu)買二手房，待到有了一定的財(cái)富積累，事業(yè)有成再喬遷新居。
這是我人生中第一份關(guān)于財(cái)富的規(guī)劃。人生的每個(gè)階段都需要規(guī)劃，包括未來(lái)，即使我們沒(méi)有一分錢，我們還可以規(guī)劃我們所擁有的時(shí)間，工作技能，同人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這是我們最開始可以規(guī)劃的資源。
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