商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與對策

國際結(jié)算業(yè)務(wù)是通過兩國銀行辦理的由貿(mào)易或非貿(mào)易引起的債權(quán)債務(wù)的清償，它以國際貿(mào)易為前提，又是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類屬中間性業(yè)務(wù)。國際結(jié)算過程存在多重風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不等于損失，操作得當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)可以預(yù)防，可以轉(zhuǎn)化為收益；如不當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)即會(huì)成為損失，同時(shí)，國際結(jié)算涉及到國家管理的有關(guān)法令、外匯管理?xiàng)l例、國際慣例與準(zhǔn)則、銀行信譽(yù)、銀企責(zé)任及業(yè)務(wù)的具體操作等諸多方面，比較復(fù)雜。隨著加入世貿(mào)組織，我國的進(jìn)出口貿(mào)易和外向型將會(huì)有更快的。這一切為國際結(jié)算業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了有利條件。而隨著金融體制的改革、對外商投資結(jié)售匯的全面實(shí)施、經(jīng)常項(xiàng)目下的人民幣可自由兌換、國外金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，從風(fēng)險(xiǎn)角度討論和國際結(jié)算業(yè)務(wù)將成為各商業(yè)銀行競爭的熱點(diǎn)�！　∮捎趪�際結(jié)算本身有國際性、性、融資性、知識(shí)性和慣例多、發(fā)展快等特點(diǎn)，使國際結(jié)算中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：涉及范圍的國際性與結(jié)算方式的結(jié)算工具有相關(guān)性、與融資活動(dòng)的相伴性、形成原因的多樣性、表現(xiàn)手段的欺詐性、防范過程的復(fù)雜性。上述性質(zhì)的特點(diǎn)，決定了國際結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)是指在國際間貨幣收支調(diào)節(jié)過程中由于技術(shù)上、經(jīng)營上和管理上的而引起的一系列可能發(fā)生的危險(xiǎn)。本文力圖對這些問題進(jìn)行歸納，尋找防范對策。　　一、票據(jù)結(jié)算存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范對策　　票據(jù)是國際結(jié)算的重要支付憑證，它包括匯票、本票、支票三種，其中使用最為廣泛的是匯票。使用的許多國際結(jié)算方式都是匯票基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。通過銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)，使國際貿(mào)易雙方的債權(quán)債務(wù)得以清償。因而票據(jù)就代表金錢。正因?yàn)檫@一點(diǎn)。國內(nèi)外不法分子把目光盯上票據(jù)做文章，利用假票據(jù)及有關(guān)銀行支付憑證對我國進(jìn)行詐騙。其類型類有：　　1、偽造大額銀行匯票導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。由于國外票據(jù)種類繁多，性質(zhì)各異，再加上國內(nèi)居民接觸國外的外票不多，一些詐騙分子常常利用偽造的銀行票據(jù)進(jìn)行詐騙。曾有這樣一個(gè)案例“一港商交來500萬元的銀行遠(yuǎn)期匯票一張，客戶要求貼現(xiàn)匯兌，兩周內(nèi)完成。銀行工作人員在驗(yàn)票時(shí)發(fā)現(xiàn)該匯票由某日本財(cái)務(wù)中心開出，受益人為河南某公司，付款期限為一年，指定美國洛杉礬大和銀行付款，但匯票無銀行匯票字樣，也無銀行承兌字樣，經(jīng)與大和銀行北京代表處聯(lián)系，確認(rèn)洛杉礬大和銀行沒有這家單位開戶也沒有簽發(fā)過或承兌這張匯票，證明系偽造�！　�2、將起初票據(jù)注銷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。國外的不法商人利用起初的票據(jù)，主要是支票，在國內(nèi)交我方銀行驗(yàn)票確認(rèn)，騙取貨物，而后利用交貨與國外收款之間的幾天時(shí)間內(nèi)將賬戶內(nèi)存款轉(zhuǎn)走，將其注銷，成為空頭支票�！　�3、偽造大額存款憑證及金融債券帶來的風(fēng)險(xiǎn)�！　∑睋�(jù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，從票據(jù)表面看一般有以下特點(diǎn)；持票人簽字涂改、假冒；支票被止付、持失、甚至已被廢；票據(jù)的銀行名稱、印鑒偽造；出票不符合慣例等。　　票據(jù)結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)防范：　�。�1）對于資信不好的客戶交來的票據(jù)要仔細(xì)審查，了解票據(jù)的來源和用途，有疑問的要確認(rèn)后再處理�！　。�2）對于票據(jù)表面的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，如簽字、印章是否規(guī)范，金額、日期、收款人是否被涂改，期限是否過期，流通區(qū)域有無限制，是否已被掛失、注銷等。對于金額較大的票據(jù)要查出票銀行，核實(shí)其真實(shí)性�！　。�3）企業(yè)在收到國外票據(jù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)交銀行審驗(yàn)或托收票款。　　二、托收結(jié)算存在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范　　托收是由出口商開出匯票，委托出口地銀行通過其在進(jìn)口地的聯(lián)行或代理行向進(jìn)口商收取貨款的結(jié)算方式。由于托收結(jié)算方式是一種商業(yè)信用，其信用保證較差，會(huì)對進(jìn)出口商主要對出口商帶來損失。但是由于國際市場上買方市場取代賣方市場，有些進(jìn)口商不愿到銀行申請開立信用證，因此出口商比只能接受托收結(jié)算方式。國際貿(mào)易結(jié)算中的跟單分為付款交單方式和承兌交單方式。一般來說，承兌交單方式由于其收款安全系數(shù)小，許多企業(yè)都采用付款交單方式。多年來，人們都認(rèn)為付款交單方式比承兌交單安全，其實(shí)，付款交單也有風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)我們稱之“國別習(xí)慣風(fēng)險(xiǎn)”，即有的國家的商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)“當(dāng)?shù)亓?xí)慣”，強(qiáng)行把付款交單改為承兌交單，尤其是遠(yuǎn)期付款交單中，其結(jié)果必然是延期收款中收不到款。對托收結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的防范措施：　　1、做好對進(jìn)口商的資信調(diào)查，根據(jù)進(jìn)口商的資信能力確定適當(dāng)?shù)氖谛蓬~度和托收方式，并盡可能爭取自己投保險(xiǎn)�！　�2、就在托收委托書中明確指示，如進(jìn)口商全稱和詳細(xì)地址、交單條件、拒付證書及拒付后的貨物處理、指定需要時(shí)的代理等，以免錢貨兩空。　　3、盡量選擇即期付款方式，對于有些國家的所謂“當(dāng)?shù)亓?xí)慣”，應(yīng)視情況在托收委托書中注明“買方應(yīng)在第一次提示時(shí)即行付款”或要求對方代收行將付款交單作承兌交單處理時(shí)，進(jìn)口商承兌匯票，應(yīng)加代收行擔(dān)保，才能放單。　　三、信用證結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范　　信用證是商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)口商的要求，對出口商開出的承諾在一定條件下保證付款的信用文書。其要義為： （1）信用證是銀行有條件的付款承諾。這個(gè)條件便是出口商必須交來符合信剛證條款規(guī)定的單據(jù)；（2）開證行負(fù)第一性的付款責(zé)任。開證行開出信用證，就是主債務(wù)人，有義務(wù)按規(guī)定付款；

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