我國商業(yè)銀行核心競爭力內(nèi)部因素分析研究

摘要：以中國商業(yè)銀行的競爭力的概念出發(fā),從人力資源因素,企業(yè)技術(shù)因素,服務(wù)產(chǎn)品因素,以及在商業(yè)銀行在經(jīng)營實(shí)踐中的內(nèi)控制度,規(guī)模和效益,分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營的配置等方面系統(tǒng)地對(duì)我國商業(yè)銀行核心競爭力的內(nèi)部因素進(jìn)行了分析。?
　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；核心競爭力；內(nèi)部因素?
　　
　　1商業(yè)銀行競爭力的概念界定?
　　商業(yè)銀行是眾多企業(yè)類型中的一種，具有企業(yè)的共性。因此，企業(yè)競爭力的共性的分析就是商業(yè)銀行競爭力分析的邏輯起點(diǎn)。市場經(jīng)濟(jì)的競爭性原則在商業(yè)銀行業(yè)中同樣得到體現(xiàn)，商業(yè)銀行也要象一般企業(yè)一樣，通過改善經(jīng)營管理、稅息金融創(chuàng)新和優(yōu)化金融服務(wù)等措施才能贏得市場和客戶并獲取最大利潤，提高和保持競爭力。?
　　下面就以中國商業(yè)銀行的核心競爭力的內(nèi)部因素展開分析研究。?
　　2人力資源因素?
　　在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)競爭己從過去的資源、產(chǎn)銷、資本實(shí)力的競爭逐步轉(zhuǎn)向技術(shù)創(chuàng)新競爭階段。知識(shí)己成為企業(yè)的首要財(cái)富，是企業(yè)未來生存的根本，而人是知識(shí)的載體，是一切創(chuàng)新活動(dòng)的基礎(chǔ)，是企業(yè)實(shí)施戰(zhàn)略的第一資源，人的因素，是以影響其他生產(chǎn)要素發(fā)揮的效果，從而影響企業(yè)的核心競爭力。所以，核心競爭力最終是由人決定的，商業(yè)銀行若想超越現(xiàn)有的業(yè)績獲得持續(xù)的競爭能力，必須擁有核心的人力資源的儲(chǔ)備，對(duì)人力資源恰當(dāng)?shù)卦u(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制，注重員工的學(xué)習(xí)和成長，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，尊重、重視和盡量能采納第一線員工對(duì)改善經(jīng)營程序和業(yè)績的建議。因此，應(yīng)關(guān)注核心人才的比重，企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制合理性，年人均培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)費(fèi)用的投入情況，關(guān)注員工人均產(chǎn)值營業(yè)額，每個(gè)員工提出建議數(shù)量以及被采納建議的比例等。?
　　3技術(shù)因素?
　　現(xiàn)代企業(yè)的競爭優(yōu)勢在很大程度上取決于技術(shù)的競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行也不例外,商業(yè)銀行通過擁有先進(jìn)的技術(shù)并保持技術(shù)變革，會(huì)自接影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營要素本身的素質(zhì)、品質(zhì)及其效能的發(fā)揮，從而有助于商業(yè)銀行改變產(chǎn)品的相對(duì)成本地位并促進(jìn)產(chǎn)品的異質(zhì)化，最終使企業(yè)獲得超額收益和企業(yè)價(jià)值的綜合提高。技術(shù)創(chuàng)新還可以使企業(yè)的資源配置趨于合理，減少經(jīng)營的不確定性；降低企業(yè)受威脅的程度。因此，商業(yè)銀行的技術(shù)優(yōu)勢，從根本上決定了企業(yè)核心競爭力的形成和鞏固。?
　　技術(shù)優(yōu)勢并不是商業(yè)銀行的核心競爭力，僅僅擁有核心技術(shù)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，關(guān)鍵是能否將這些技術(shù)進(jìn)一步應(yīng)用于商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)造和增值活動(dòng)，能否為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為股東帶來收益。因此，在核心競爭力增值性決定因素的分析中主要應(yīng)該關(guān)注技術(shù)的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用狀況，考察其對(duì)商業(yè)銀行價(jià)值增值的貢獻(xiàn)。?
　　4產(chǎn)品因素?
　　核心競爭力的增值性最終依賴于產(chǎn)品的增值性，具有成本優(yōu)勢和獨(dú)特的性能，并能滿足市場需求的產(chǎn)品，這樣，才能為消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。為此，應(yīng)關(guān)注商業(yè)銀行產(chǎn)品的成本優(yōu)勢、產(chǎn)品的質(zhì)量優(yōu)勢、產(chǎn)品的獨(dú)特性和不可替代性、新產(chǎn)品開發(fā)情況、新產(chǎn)品產(chǎn)值情況、產(chǎn)品增值空間等方面，從而判斷企業(yè)產(chǎn)品的市場認(rèn)可程度以及為客戶帶來的增值效果。?
　　5商業(yè)銀行的內(nèi)控制度?
　　內(nèi)部控制制度就是一個(gè)企業(yè)單位為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)營目標(biāo)，維護(hù)資產(chǎn)安全，確保會(huì)計(jì)及其他數(shù)據(jù)的正確可靠，保證國家法律法規(guī)和本單位經(jīng)營方針的貫徹執(zhí)行，以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的合法性、效益性和穩(wěn)健性而建立的一種自我調(diào)整、自我制約和自我控制的內(nèi)部管理制度。?
　　內(nèi)控的手段是指針對(duì)不同的控制內(nèi)容需要有效地進(jìn)行控制所要采取的辦法，常用的控制手段有以下十種:(l)授權(quán)控制、(2)程序控制、(3)憑證控制、(4)組織控制、(5)職務(wù)控制、(6)政策控制、(7)日標(biāo)控制、（8)制度控制、(9)實(shí)物控制、(10)責(zé)任控制。銀行中所有工作人員的職責(zé)都要制定崗位責(zé)任制加以明確規(guī)定，工作人員都要熟悉本崗位具有哪些權(quán)力，要履行哪些職責(zé)，發(fā)生問題，可以追查責(zé)任。其方法主要有:“黑箱”控制方法;反饋控制方法；前饋性控制方法;保護(hù)性控制方法;優(yōu)化控制方法，這種優(yōu)化控制的方法，隨著今后商業(yè)銀行管理的現(xiàn)代化必將得到更廣泛的應(yīng)用。內(nèi)部控制制度是建立健全現(xiàn)代銀行制度的幣要組成部分，也是商業(yè)銀行提高核心競爭力的重要保證。? 　　6商業(yè)銀行的運(yùn)行效率與銀行規(guī)模?
　　商業(yè)銀行的運(yùn)行效率影響著競爭力，而運(yùn)行效率又和銀行規(guī)模密切相關(guān)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)與金融效率規(guī)模經(jīng)濟(jì)是研究經(jīng)濟(jì)組織的規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益關(guān)系的一個(gè)基本概念，是指由于經(jīng)濟(jì)組織的規(guī)模擴(kuò)大，導(dǎo)致平均成本降低、經(jīng)濟(jì)效益提高的狀況。規(guī)模經(jīng)濟(jì)亦可稱為“大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)”。金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，是指隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)大而發(fā)生的單位營運(yùn)成本下降、單位收益上升的現(xiàn)象，它反映了商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模與其運(yùn)行成本、經(jīng)營收益的變動(dòng)關(guān)系。一般來說，商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)包括內(nèi)在經(jīng)濟(jì)與外在經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面。所謂內(nèi)在經(jīng)濟(jì)是指單個(gè)銀行由于業(yè)務(wù)營運(yùn)規(guī)模的擴(kuò)張，從內(nèi)部引起收益的增加;比如某個(gè)銀行在固定營業(yè)成本沒有顯著變化的情況下，其經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大必然相應(yīng)降低單位資金運(yùn)營成本，這種所帶來的效益提高便是內(nèi)在經(jīng)濟(jì)。而外在經(jīng)濟(jì)則是指整個(gè)銀行規(guī)模擴(kuò)大而使單個(gè)銀行得到了良好的人才、信息、資金融通、聯(lián)行結(jié)算等便利服務(wù)而引起收益遞增的現(xiàn)象。?
　　7商業(yè)銀行的分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營的正確配置?
　　商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模不僅體現(xiàn)在資產(chǎn)與網(wǎng)點(diǎn)，而且也表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品品種，因而關(guān)系到分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營問題。中國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的主要緣由來自于1993年之前混業(yè)經(jīng)營實(shí)踐給金融體系帶來的危害。由于市場還不能對(duì)銀行的冒險(xiǎn)投機(jī)行為進(jìn)行有效的約束，“風(fēng)險(xiǎn)決定收益”的市場調(diào)節(jié)機(jī)制在中國還不能發(fā)生根本作用，風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱，使其不會(huì)受到足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受力的約束。再加上中國市場經(jīng)濟(jì)有限的規(guī)模和不健全的組織，使資金雄厚的銀行憑借其實(shí)力和靈敏的信息有更大的盈利把握,市場對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)約束更加無力。?
　　除了市場的原因外，還有商業(yè)銀行內(nèi)部和外部管理方面存在的問題。中國的商業(yè)銀行內(nèi)部管理不力的確有其特殊的原因，世界上沒有一個(gè)國家的商業(yè)銀行有像中國的四大銀行一樣多的管理層次和分支機(jī)構(gòu);并且受歷史傳統(tǒng)影響，中國的商業(yè)銀行至今仍末擺脫各級(jí)政府在行政、人事上的干預(yù)，實(shí)現(xiàn)完全意義上的獨(dú)立經(jīng)營;管理體制和激勵(lì)機(jī)制不改革，四大商業(yè)銀行無法實(shí)現(xiàn)高效的內(nèi)部管理。而對(duì)銀行的外部管理，主要是指對(duì)法律政策執(zhí)行情況的檢查和監(jiān)督也確實(shí)暴露了很大的問題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎缺乏有效的方式和能力及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理商業(yè)銀行中出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象，會(huì)計(jì)、審計(jì)制度不健全，商業(yè)銀行的利潤核算不規(guī)范不客觀，給設(shè)計(jì)監(jiān)督、評(píng)價(jià)和約束機(jī)制造成技術(shù)困難;現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管政策法律是從國家整體利益與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行各環(huán)節(jié)現(xiàn)狀出發(fā)，審慎權(quán)衡的結(jié)果。現(xiàn)階段對(duì)銀行實(shí)行必要的保護(hù)和限制是不得不采取的辦法，但利用現(xiàn)有的銀行資產(chǎn)提供更好的服務(wù)是增強(qiáng)競爭力的主要手段，打破分業(yè)經(jīng)營管理的限制是必然趨勢。?
　　
　　參考文獻(xiàn)?
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