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保持金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管的和諧性研究

時間:2023-03-20 16:22:07 金融畢業(yè)論文 我要投稿
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保持金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管的和諧性研究

  摘要:今年是我國加入WTO后全面開放金融業(yè)的第一年,全面融入國際體系的中國銀行業(yè)面對外資銀行的強有力的競爭,意識到金融創(chuàng)新是未來銀行提高盈利水平,改善客戶結(jié)構(gòu),增強核心競爭力的重要途徑。然而我國的金融創(chuàng)新暴露出了許多不足,這給銀行的監(jiān)管工作提出了更高的要求,怎樣使金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管保持互動和諧是亟待解決的問題。

保持金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管的和諧性研究

  關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;銀行監(jiān)管;和諧性

  1金融創(chuàng)新是中國銀行業(yè)立于不敗之地的必經(jīng)之路

  1.1《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》為銀行創(chuàng)新指明了道路

  中國已開始全面履行對WTO的承諾,銀行業(yè)面臨著更加激烈的市場競爭和更為有利的發(fā)展機遇。面對廣大企業(yè)和個人日益旺盛的金融需求,銀行業(yè)總體創(chuàng)新能力和競爭能力亟待提高。

  在這樣的大背景下,中國銀監(jiān)會在近日發(fā)布了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》(以下簡稱《指引》),其根本的目的就是通過鼓勵和規(guī)范商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動,防范金融創(chuàng)新風險,促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展,使廣大社會公眾享受到更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務!吨敢分赋隽松虡I(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動需要遵循一些基本原則,包括合法合規(guī)、公平競爭、成本可算、風險可控、注重風險管理以及維護金融消費者和投資者利益等內(nèi)容,積極倡導商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新時做到“認識你的業(yè)務(know your business)”、“認識你的風險(know your risk)”、“認識你的客戶(know your customer)”、“認識你的交易對手(know your counterparty)”。商業(yè)銀行在創(chuàng)新一種金融產(chǎn)品時,要把這四個“四個認識”作為核心問題來考慮,認真審慎自身的經(jīng)營活動,避免盲目開展缺乏技術(shù)含量和靈活性,模仿度高,與自身管理能力不相符的金融活動。

  1.2金融創(chuàng)新的迫切需求

 。1)金融創(chuàng)新是迫于外資銀行的壓力。

  全面融入國際金融體系后,中國銀行業(yè)和外資銀行的較量真正開始,我國銀行業(yè)面臨著前所未有的壓力和困難。外資銀行涌入我國金融市場(見表1),可以全方位地將其歷經(jīng)考驗的經(jīng)營理念,服務產(chǎn)品,管理機制,營銷策略呈現(xiàn)在中國客戶面前;而中國銀行業(yè)在體制,制度,方法上都存在著不少的差距,如果不及時進行銀行改革,不全面創(chuàng)新金融產(chǎn)品就只能被迫退出,被激烈競爭的金融市場所淘汰。

 。2)金融創(chuàng)新是銀行追求利潤最大化的結(jié)果。

  從我國銀行的經(jīng)營業(yè)務來看,銀行的傳統(tǒng)業(yè)務主要集中在負債業(yè)務,資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務,其突出的特點是負債業(yè)務和工具創(chuàng)新多,而資產(chǎn)類中間類業(yè)務和工具創(chuàng)新少。

  1.3我國銀行金融創(chuàng)新的主要問題

 。1)金融創(chuàng)新產(chǎn)品單一,技術(shù)水平不高。

 。2)量多而質(zhì)不高,形似而神不似。西方國家金融創(chuàng)新的動機是基于對市場份額和資源的爭奪,對利潤最大化的追求,而我國金融創(chuàng)新的動因有所偏差,盲目追求數(shù)量的擴張和知名度的提高而忽略了金融產(chǎn)品的質(zhì)量。

 。3)市場規(guī)范程度不高,不良競爭現(xiàn)象嚴重。隨著競爭的日益加大,許多國內(nèi)銀行積極尋找對策發(fā)展自身實力,在這過程中不可避免地出現(xiàn)了一些違反相關(guān)行業(yè)規(guī)定,同業(yè)無序競爭現(xiàn)象嚴重,一定程度上造成了市場的混亂。

 。4)金融服務創(chuàng)新的意識不足,現(xiàn)代營銷理念缺乏。

  2銀行監(jiān)管推進金融創(chuàng)新的健康發(fā)展

  2.1構(gòu)建金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管的和諧

  我國金融監(jiān)管經(jīng)歷了計劃經(jīng)濟體制下的金融監(jiān)管,經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期的金融監(jiān)管,和建立與社會主義市場經(jīng)濟體制相適應的金融監(jiān)管體制三個階段。自03年5月中國銀監(jiān)會成立以來,就確定了“管法人,管風險,管內(nèi)控,提高透明度”的監(jiān)管理念,為我國銀行監(jiān)管工作指明了確切奮斗的方向。

  2.2我們銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀和存在的問題

  (1)分業(yè)體制帶來了新的監(jiān)管問題。

  (2)風險監(jiān)督管理形勢嚴峻。

 。3)銀行監(jiān)督專業(yè)人才的緊缺。

  3對我國銀行監(jiān)管的建議

 。1)重視信息披露,減少信息不對稱。

  在證券監(jiān)管中,信息披露一直是一個重要內(nèi)容,但在銀行監(jiān)管中,傳統(tǒng)上并不注重信息披露問題!吨敢分赋觥吧虡I(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動中要充分維護金融消費者和投資者利益,遵守行業(yè)行為準則,向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露”。

 。2) 加快法制化建設,與國際法案接軌。

  我國銀行監(jiān)管尚處于起步階段,應充分學習西方先進監(jiān)管理念、方法、工具,充分吸收《巴塞爾新資本協(xié)議》的核心內(nèi)容,結(jié)合我國實際,為我所用,使監(jiān)管政策、手段與國際先進水平靠攏。同時,要認真研究銀行的創(chuàng)新需求,跟蹤評價已制定的監(jiān)管規(guī)章和政策,及時修訂不適應金融創(chuàng)新的法律法規(guī),積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境。

 。3)建立知識產(chǎn)權(quán)保護制度,加強與銀行的溝通。

  我國銀行金融產(chǎn)品自主創(chuàng)新少,一種新的創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)出來后,市場上眾多的“跟隨者”就會一哄而上,競相模仿。

 。4)加強分業(yè)管理體制下的合作。

  隨著銀行、證券、保險三大行業(yè)的競爭日益加劇,銀行監(jiān)管界有必要在諸多方面與證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管部門的通力合作。在我國分業(yè)監(jiān)管體制下,金融創(chuàng)新給我國銀行業(yè)監(jiān)管工作提出了更高的要求,特別要做好交叉義務的協(xié)調(diào)和配合工作,在條件成熟時放松金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營的界限,如此既可以增加我國金融機構(gòu)的業(yè)務創(chuàng)新空間,又使我國金融機構(gòu)能與外國金融機構(gòu)保持平等的競爭地位。

 。5)重視監(jiān)管人才培養(yǎng),提高專業(yè)人才素質(zhì)。

  為了適應金融創(chuàng)新的需要,引導我國商業(yè)銀行按國際化標準規(guī)范操作,營造一個健康有序的金融市場,國家應當重視銀行監(jiān)管專業(yè)人才的培養(yǎng)。積極利用科學的用人和培訓機制、優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、有效的激勵制度和相對公平的管理體制來留住人才。

 。6)建立全面風險管理制度,突出監(jiān)管重點。

  金融創(chuàng)新與風險管理密不可分,風險管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求和前置程序。傳統(tǒng)的監(jiān)管標準主要是資本標準,即以資本充足率為標準。這種標準主要是針對信貸風險的,但金融創(chuàng)新使金融機構(gòu)面臨其他各種風險,僅僅對信貸風險進行管理,難以實現(xiàn)有效監(jiān)管的要求,對諸如信用風險、利率風險、市場風險、流動性風險、法律風險、聲譽風險等各種風險實施全面風險管理,已成為各國及國際監(jiān)管制度發(fā)展的一個重要趨勢。

  參考文獻

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  [2]劉明k.金融創(chuàng)新:中國銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的必由之路[J].中國經(jīng)濟年鑒,2006.

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