有關(guān)我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)研究

【摘要】我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)已走過近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績的同時也存在若干不足之處。文章在總結(jié)我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對其信息化建設(shè)的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，同時指出了我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)的總體規(guī)劃方向，以提高我國商業(yè)銀行的信息化建設(shè)績效。
【關(guān)鍵詞】金融信息化；商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)流程再造


我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)已走過近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績的同時也存在若干不足之處。
一、我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)歷程
　　金融信息化是指構(gòu)建在由通訊網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)、信息資源和人力資源組成的國家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計算機(jī)為主的信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造銀行經(jīng)營、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化改變了銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的自動化、服務(wù)電子化、管理信息化和決策科學(xué)化，從而為客戶提供快捷方便的服務(wù)，大幅度地提高了銀行業(yè)的企業(yè)績效。
　　我國金融信息化建設(shè)始于20世紀(jì)80年代中期，經(jīng)過近20年的發(fā)展，基本已形成比較完善的IT金融服務(wù)體系：第一，初步實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中，將生產(chǎn)運(yùn)行集中到現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)中心，將獨(dú)立發(fā)展的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一到新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)或全功能銀行系統(tǒng)中，將多種服務(wù)渠道集成至綜合應(yīng)用前置平臺中，構(gòu)建了新的渠道應(yīng)用支撐環(huán)境，基本形成了以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、前置系統(tǒng)為核心的基礎(chǔ)技術(shù)平臺；第二，沿精細(xì)化、科學(xué)化和集約化方向，IT管理體制改革步伐不斷加快，IT管理的制度、標(biāo)準(zhǔn)、體系建設(shè)和執(zhí)行力度有了較大的發(fā)展；第三，以集中信貸管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等的順序推進(jìn)和應(yīng)用為標(biāo)志，信息技術(shù)的應(yīng)用從業(yè)務(wù)操作層提升到管理決策層，IT的管理決策支持作用得到充分發(fā)揮，已成為管理決策的關(guān)鍵因素；第四，依托信息技術(shù)，進(jìn)行了持續(xù)的金融服務(wù)創(chuàng)新；第五，建立了較為完整的信息安全保障體系，形成了注重可操作性的完整的安全制度體系，制定了注重信息安全的保障策略，實(shí)行了信息安全等級管理，通過安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和綜合性安全技術(shù)措施，構(gòu)建了安全技術(shù)防范的基本體系。
　　我國商業(yè)銀行信息化的發(fā)展經(jīng)歷了與西方發(fā)達(dá)國家銀行相同的路程：經(jīng)歷了計算機(jī)輔助業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理三個階段之后，已經(jīng)進(jìn)入擴(kuò)展階段，開始進(jìn)行數(shù)據(jù)集中與業(yè)務(wù)集中，進(jìn)行信息資源的深度開發(fā)與綜合利用，全面開拓包括網(wǎng)上、手機(jī)、電話、自助等多渠道的金融服務(wù)。“諾蘭模型（Nolan Model）”認(rèn)為，信息系統(tǒng)的建設(shè)一般要經(jīng)過六個循序漸進(jìn)的階段，最終走向成熟。這六個階段是：初始化階段、蔓延階段、控制階段、集成階段、數(shù)據(jù)階段和成熟階段。我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)目前正處于信息化發(fā)展的“蔓延階段”。
　　商業(yè)銀行信息化建設(shè)的主要內(nèi)容包括：信息化戰(zhàn)略設(shè)計、信息化管理體系的建立、信息化管理制度、信息化評價指標(biāo)體系的建立、信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的制定、信息網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建、信息系統(tǒng)的開發(fā)、運(yùn)行與維護(hù)、信息資源的開發(fā)與利用等。
　　二、我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀分析
　�。ㄒ唬┬畔⒒�建設(shè)缺乏全局規(guī)劃
信息化建設(shè)全局規(guī)劃包括戰(zhàn)略規(guī)劃、總體規(guī)劃和信息資源規(guī)劃三個方面。戰(zhàn)略規(guī)劃的缺失將導(dǎo)致信息共享障礙、系統(tǒng)性能受限、生命周期短，不能滿足銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的需要。戰(zhàn)略規(guī)劃不等同于IT規(guī)劃，前者是研究企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面現(xiàn)代化管理的問題，而后者只是研究企業(yè)技術(shù)實(shí)現(xiàn)層面的問題。總體規(guī)劃是對信息系統(tǒng)框架和結(jié)構(gòu)的分析與設(shè)計，即規(guī)劃出主系統(tǒng)與各級子系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，設(shè)計出業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)與決策支持系統(tǒng)的配置，使之形成高度協(xié)調(diào)的統(tǒng)一整體。信息資源規(guī)劃是指銀行對所需要的信息，從采集、處理、存放、傳輸、整合到標(biāo)準(zhǔn)制定進(jìn)行全面規(guī)劃，以避免系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)編碼差異、精度不一致和數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)不一致的問題。
（二）信息技術(shù)投資結(jié)構(gòu)不合理
　　在銀行信息化建設(shè)過程中，國內(nèi)外銀行都非常重視信息技術(shù)的資本投入。西方發(fā)達(dá)國家銀行信息技術(shù)投入一般占銀行經(jīng)營費(fèi)用的10%～20%，而我國這一比例遠(yuǎn)超20%以上。我國銀行信息化建設(shè)主要集中在網(wǎng)上銀行、分行建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)等方面，大部分信息化投資都花在硬件基礎(chǔ)設(shè)施的購買上，在軟件和服務(wù)方面投入較少，從而導(dǎo)致硬件設(shè)施功能低效（葛兆強(qiáng)，2006）。這種投資結(jié)構(gòu)的錯位反映了我國銀行信息化建設(shè)的戰(zhàn)略定位不準(zhǔn)確，過分注重基礎(chǔ)設(shè)施，忽視硬件設(shè)備的價值潛能。
　�。ㄈ�）信息化建設(shè)與業(yè)務(wù)流程再造未能高度融合
我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)未能完全達(dá)到預(yù)期效果的主要原因之一是信息系統(tǒng)的建設(shè)過程未能觸及傳統(tǒng)管理模式，即未能應(yīng)用現(xiàn)代的管理理論與方法對各種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程加以分析和改造。企業(yè)資源的低效配置與優(yōu)化缺失導(dǎo)致信息系統(tǒng)的各種功能得不到有效利用。經(jīng)驗(yàn)證明，信息系統(tǒng)在實(shí)踐中效果不理想的深層次原因有兩個：一是系統(tǒng)流程只是對原有的手工操作流程的簡單復(fù)制，缺乏創(chuàng)新與整合；二是系統(tǒng)的應(yīng)用過于脫離了銀行的控制范圍。因此，業(yè)務(wù)流程再造是主導(dǎo)銀行信
息化成功的關(guān)鍵理論與技術(shù)指導(dǎo)。
（四）信息系統(tǒng)的集成度有待提高
　　我國各商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)各具特色，并且針對各自的業(yè)務(wù)流程日益精細(xì)與復(fù)雜。但是，各銀行系統(tǒng)在機(jī)型、系統(tǒng)平臺、系統(tǒng)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等方面不統(tǒng)一，系統(tǒng)之間支持性較差，導(dǎo)致信息共享度較低、系統(tǒng)修補(bǔ)工作十分繁重。同時，銀行內(nèi)部各支行之間在信息系統(tǒng)的功能設(shè)計上方面也存在較大的差距，呈現(xiàn)成多個信息孤島，致使整個系統(tǒng)的生命力呈現(xiàn)出極大的不確定性，信息交換日益困難，系統(tǒng)整合與運(yùn)行維護(hù)的成本日益增高，形成各種安全隱患。從銀行系統(tǒng)外部來看，各家銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與相關(guān)政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶群體所設(shè)置的系統(tǒng)缺乏兼容性，使銀行與各外部利益相關(guān)者無法實(shí)現(xiàn)有效的信息共享與業(yè)務(wù)溝通。
　�。ㄎ澹�復(fù)合型人才匱乏
銀行信息化建設(shè)的實(shí)施需要既懂銀行業(yè)務(wù)，又懂信息技術(shù)和信息化項(xiàng)目管理的復(fù)合型人才，目前我國銀行系統(tǒng)這方面的人才非常匱乏。事實(shí)上，我國銀行業(yè)信息化實(shí)踐表明，許多工程失敗的原因不在于外部，而是銀行業(yè)內(nèi)部缺乏實(shí)施與執(zhí)行力度。同時，我國商業(yè)銀行整體人員的素質(zhì)不能適應(yīng)電子信息技術(shù)的發(fā)展，中高層管理人員普遍缺乏現(xiàn)代科技的前沿知識，普通員工缺乏基本的信息化技能。而且，我國銀行業(yè)信息化人員的配置機(jī)制也不合理

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