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車險經(jīng)營管理論文
論文摘要:本文通過對車險經(jīng)營中管理問題的分析，從四個方面提出了車險經(jīng)營中應加強管理的對策。
論文關(guān)健詞:產(chǎn)險公司車輛保險理賠承保
一、強化車險承保工作中兩個關(guān)銳點的管理
車險承保工作做為一個選擇車險客戶的環(huán)節(jié)或過程從技術(shù)的角度來看，要求有清晰的解釋、嚴謹?shù)耐侗翁顚�、快捷的出單、全面的承保回訪服務。為此，必須通過關(guān)鍵點管理來強化車險承保工作，做到有效防范風險并提高收益。
牟險承保的第一關(guān)鍵點是展業(yè)人員。展業(yè)人員掌握的客戶風險信息應最多，必須具有高度的責任心，要對客戶的風險信息做到知無不言，在車險承保中要充分披露客戶的風險信息，真正做到嚴防“病從口人”，從源頭上‘.過濾”風險。但現(xiàn)實中業(yè)務拓展與風險控制往往有矛盾，展業(yè)人員為了完成目標任務，在承保過程中總是忽視風險而過分強調(diào)開發(fā)拓展業(yè)務。加強這一關(guān)鍵點管理，要從貴任追究和業(yè)績考核角度來增強展業(yè)人員的責任心，改變以業(yè)務規(guī)模為主的考核，要將“利潤”考核落到實處，使業(yè)務人員主動放棄那些高風險的虧損客戶而努力去開發(fā)低風險的優(yōu)質(zhì)客戶。
車險承保中的第二關(guān)鍵點是核保人員。核保人員可以有效地矯正業(yè)務人員由于業(yè)務壓力及自身利益因素而隱瞞標的真實信息的情況。但核保人員在經(jīng)營中同樣面臨選擇:要堅決執(zhí)行公司的車險條款和費率，否則就面臨監(jiān)管的風險，但同業(yè)可能有更具竟爭力的條款和費率，而業(yè)務一線的考核指標主要是業(yè)務規(guī)模，業(yè)務發(fā)展與核保管控之間存在明顯的矛盾，同時又面臨著來自市場中介的壓力，中介人一般都提出要相當比例的手續(xù)費。管理好第二關(guān)鍵點，就要使核保人全面掌握公司車險條款費率，熟悉市場情況，了解客戶需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎(chǔ)上對業(yè)務靈活處理。
二、精細化查勘，準神定損，提高理賭效率
理賠是車險經(jīng)營管理的重要環(huán)節(jié)，查勘定損又是理賠的關(guān)鍵點，精細化查勘非常重要。查勘精細化因神種原因受到影響，一是車輛所換配件價格的確定沒有明確標準。由于承保車型多，配件進貨渠道不同，配件價格相差較大;二是車輛維修人工費確定沒有標準;三是現(xiàn)在全國出現(xiàn)了大量4s店，其配件價格及工時價格大多高于別的廠家，但客戶卻信任45店，這就增加了維修成本。正是因為存在這些明顯的不確定影響因素，要做到準確定損，合理賠付，提高理賠效率，需要采取相應對策:
1.建立高素質(zhì)的定損核價隊伍。定損人員不僅要有高水平的服務技能，更重要的是要具備廉潔自律的良好的職業(yè)道德，只有這樣才能讓客戶滿意、公司放心。
2.建立配件核價體系。由于現(xiàn)在車險市場上車型種類繁多，定損人員不可能掌握所有出險車輛的配件價格情況，因此要建立網(wǎng)上查詢配件報價系統(tǒng)，方便定損人員快捷處理賠案，提高理賠速度，減少偏差。
3.分地區(qū)制定車輛維修工時標準。退彭或與當?shù)卮笮推囆蘩韽S協(xié)商，制定一個標準作為定損依據(jù)，以利提高理賠速度，擠掉理賠中的水分。
4.建立車險復勘隊伍。通過對已結(jié)案的賠案的復查，找出理賠中存在的問題加以改進，并對處理該賠案的定損查勘人員進行評價和考核，達到鼓勵先進鞭策后進的效果。
三、通過提升客戶服務，提高客戶滿意度和續(xù)保率
當前的車險業(yè)務仍然存在保險消費不足的問題，從全國市場來看，承保比例約占車輛的50%左右。這種局面的形成，除了人們保險意識不強及費率因素外，保險服務不到位是抑制車險業(yè)務發(fā)展的一個重要因素。
要提升客戶服務水平必須對客戶的特性有深刻認識，一般來說，客戶具有社會和經(jīng)濟雙重特性。從社會性來講，一個客戶的不滿意可以影響周圍的人群。經(jīng)濟性一方面表現(xiàn)在客戶要對購買投人和獲得的回報進行比較，期望以最低投人獲得最大的保障，另一方面又表現(xiàn)為客戶不愿輕易轉(zhuǎn)保。基于客戶的這兩種明顯特性，必須通過提升客戶服務水平來提高客戶滿意度，以吸引更多的客戶，擴大業(yè)務量。保險公司是一個服務性企業(yè)，客戶服務是一個永恒的話題，車險服務的競爭最終體現(xiàn)在為客戶服務的競爭。要有效開拓新客戶并維護老客戶，必須提高服務品質(zhì)，豐富服務手段，更重要的是要保證服務、信守承諾。提高服務水平必須做到高效率和以人為本，要建立起對客戶的回訪、拜訪、續(xù)保提示、咨詢、救援、理賠的整體服務網(wǎng)絡，讓客戶得到更加迅捷方便和全方位的服務。當客戶服務品質(zhì)提升后，客戶的滿憊度就會提高，客戶既會將這種滿意向社會廣為傳播，吸引更多客戶加人，有效地提高老客戶的續(xù)保率。
四、加強內(nèi)控，確保車險發(fā)展的質(zhì)量
首先，要建立良好的車險單證管理內(nèi)控制度。要按保監(jiān)會規(guī)定，建立健全各項單證管理制度。做到流程明確，管理有序，各項資料齊全、清楚，各級庫存以及未回銷有價單證賬、表、實一致。所有空白保單、保費收據(jù)、批單、退費收據(jù)由專人管理，并設立單證領(lǐng)用登記簿，領(lǐng)用單證時應在登記簿上記錄領(lǐng)用日期及領(lǐng)用單證的起訖號碼、摘要(用途)、領(lǐng)用人簽章等。
其次，加強財產(chǎn)內(nèi)控制度建設，防范財務風險。建立各種財產(chǎn)物資的檢收、索賠、領(lǐng)發(fā)、保管、轉(zhuǎn)讓、清查制度。規(guī)范會計核算工作，原始憑證符合財務管理制度規(guī)定，各類憑證、賬簿、報表和其他相關(guān)資料完整，及時分類按月度或季度裝訂。加強保險資金安全管理工作，實行收支兩條線和費用專戶管理。
最后要建立并完善代理人管理制度。要與代理人簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務，加強對代理人的業(yè)務培訓和監(jiān)督管理，以提高代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)。建立代理人的業(yè)務臺賬，對每筆業(yè)務做好統(tǒng)計、分析和跟蹤，及時清結(jié)代理保費。保險兼業(yè)代理人應單獨設立代收保費賬戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務進行單獨核算，并按照保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險公司按時結(jié)算保費和交接有關(guān)單證。保費結(jié)算時l司最長不得超過1個月，不得用保費抵扣代理手續(xù)費。保險個人代理人不得申領(lǐng)空白單證和發(fā)票，且在收到保險費后24小時內(nèi)(法定節(jié)假日順延)將保險費繳交給公司，否則視為代理人滯留保險費。
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